What is a Home Loan Balance Transfer?

A Home Loan Balance Transfer is when you transfer an existing Home Loan from one lender to another. The feature helps you obtain lower interest rates, more pocket-friendly terms, and even a Top-up Loan for other expenses.

What is a Top-up loan?

A Home Loan Top-up, or simply a Top-up Loan, is the additional loan you can avail of when you transfer your Home Loan to a new lender. Get a sizable amount as a Top-up Loan by transferring your current Home Loan to Bajaj Housing Finance. The amount is free of any end-use restrictions and comes with a competitive interest rate and a long repayment tenor.

Is Refinancing Home Loan, A Good Idea?

हां, होम लोन रीफाइनेंसिंग या लोन को रीफाइनेंस करना एक अच्छा विकल्प तब हो सकता है जब आप नया होम लोन अपने मौजूदा लोन की तुलना में बेहतर ब्याज दरों पर प्राप्त कर सकते हों. इससे आपको ब्याज के रूप में होने वाले खर्च में बचत करने में मदद मिलती है. बजाज हाउसिंग फाइनेंस के साथ होम लोन को रीफाइनेंस करने से आपको कई लाभ मिलते हैं, जैसे टॉप-अप लोन, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और पुनर्भुगतान अवधि को बढ़ाने का विकल्प.

Who can avail of a Home Loan Balance Transfer?

ऐसे किसी भी वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी उधारकर्ता द्वारा होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का लाभ उठाया जा सकता है, जो पूरा करते हैं नए लेंडर के होम लोन पात्रता मानदंड . बैलेंस ट्रांसफर लोन के लिए, आपके मौजूदा लोन पर कोई राशि बकाया नहीं होनी चाहिए और मौजूदा लेंडर को कम से कम आपकी छह ईएमआई का भुगतान किया हुआ होना चाहिए. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करने के लिए बजाज हाउसिंग फाइनेंस से संपर्क करें.

What processing fee is charged on Home Loan Transfer?

Bajaj Housing Finance charges a nominal processing fee of up to 7% of the loan amount.

Why and when must you avail of a Home Loan Balance Transfer?

Avail of a Home Loan Balance Transfer to enjoy the benefits of a lower interest rate and more affordable EMIs, a longer loan tenor, as per your needs, and a Top-up Loan for other needs. You can also consider transferring your Home Loan balance if you are offered attractive pre-approved offers. Avail of a Home Loan Balance Transfer only when your savings exceed the other charges, such as processing and documentation fees. Also, consider transferring the loan during the initial repayment tenor as this is the period when you pay most of the EMI amount towards interest.

What is the maximum amount that can be transferred?

There is no limit when transferring the Home Loan balance. The loan amount you are offered depends on your profile and the property in question. Transfer your existing Home Loan to Bajaj Housing Finance and get a sizeable Top-up Loan with no end-use restrictions.

Do I require a guarantor for a Home Loan Balance Transfer?

नहीं. आप पात्रता मानदंडों को पूरा करके आसानी से अपना होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं. आपको किसी हाउसिंग लोन गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है.

How long does it take to switch to a lender?

It takes around 5 to 10 days, in general, to switch to a lender through a Home Loan Balance Transfer. This timeline also depends on how quickly you get the foreclosure letter and list of documents from your existing lender.

Can I avail of a Top-up Loan in addition to a balance transfer loan from Bajaj Housing Finance?

Yes, you can avail of a sizeable Top-up Loan worth Rs.1 Cr* or higher, basis eligibility, along with a balance transfer loan to meet a range of financial requirements, be it for your child’s education, home renovation, medical expenses, or business expenses. Get a balance transfer and top-up Home Loan from Bajaj Housing Finance at competitive interest rates, with a flexible repayment tenor and customized insurance schemes. *Terms and conditions apply

Does transferring a home loan balance affect your credit score?

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक और नकारात्मक दोनों तरह का असर पड़ सकता है, लेकिन यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप प्रोसेस को कैसे मैनेज करते हैं. यहां कुछ संभावित प्रभावों के बारे में बताया गया है: सकारात्मक प्रभाव: सबसे पहले, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपकी बकाया लोन राशि को कम कर सकता है और आपके क्रेडिट उपयोग के अनुपात में सुधार कर सकता है, जो कि आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में एक प्रमुख कारक होता है. दूसरा, अगर आप कम ब्याज दर प्रदान करने वाले लेंडर को अपना होम लोन ट्रांसफर करते हैं, तो आप ब्याज पर खर्च होने वाली राशि बचा सकते हैं, जिससे आपको अपने लोन का जल्दी भुगतान करने में और अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है. तीसरा, अगर आपको अपने होम लोन का पुनर्भुगतान करने में परेशानी आ रही है, तो पुनर्भुगतान की बेहतर शर्तें प्रदान करने वाले लेंडर को बैलेंस ट्रांसफर करने से आपको अपने क़र्ज़ के बोझ को कम करने और अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने में मदद मिल सकती है. नकारात्मक प्रभाव: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए अप्लाई करने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सख्त पूछताछ होगी, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर थोड़े समय के लिए कम हो सकता है. दूसरा, अगर आप अपने होम लोन को उच्च लोन राशि प्रदान करने वाले लेंडर को ट्रांसफर करते हैं, तो आपका क़र्ज़ बढ़ सकता है, जिससे आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात बढ़ सकता है और आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है.

How many times can I do home loan balance transfer?

While it is possible to use the Home Loan Balance Transfer facility multiple times, it only makes sense if you take the time and select the best possible lender once and for all.

Do balance transfers increase credit limits?

Home Loan Balance Transfers do not directly increase credit limits. Home Loan Balance Transfers involve transferring your existing Home Loan to a new lender who offers better interest rates or other favorable terms. This can help you save money on your home loan repayments. However, it's important to understand that your credit limit is determined by your credit score, income, and other factors that lenders consider when assessing your creditworthiness. A Home Loan Balance Transfer does not directly impact your credit score or income, so it won't directly increase your credit limit.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर - ब्याज दर और शुल्क

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सामान्य जानकारी

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपको अपने मौजूदा लोन की शेष राशि को नए लेंडर के पास ट्रांसफर करने की सुविधा देता है. अगर आपने पहले से होम लोन ले रखा है, तो आप कम ब्याज दरों और बेहतर पुनर्भुगतान शर्तों का लाभ उठाने के लिए बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का उपयोग कर सकते हैं.

वेतनभोगी एप्लीकेंट सालाना 8.70%* जितनी कम ब्याज दरें पाना चाहते हैं, तो तुरंत बजाज हाउसिंग फाइनेंस के साथ होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए अप्लाई करें. इसके अलावा, आप बड़ी राशि का टॉप-अप लोन और तेज़ कस्टमर सर्विस का लाभ भी उठा सकते हैं. टॉप-अप लोन का उपयोग हाउसिंग से संबंधित किसी भी आवश्यकताओं को फाइनेंस करने के लिए किया जा सकता है.

हम आसान पात्रता मानदंड और न्यूनतम डॉक्यूमेंट की सुविधा प्रदान करते हैं ताकि आप आसानी से होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कर सकें..

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होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की विशेषताएं

बड़ी टॉप-अप राशि

जब आप अपने मौजूदा होम लोन बैलेंस को बजाज हाउसिंग फाइनेंस में ट्रांसफर करते हैं, तो आपके पास बड़ी राशि का टॉप-अप लोन का लाभ उठाने का विकल्प होता है, जिसका उपयोग आप किसी भी हाउसिंग आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं.

पार्ट-प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र सुविधा

फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ हाउसिंग लोन लेने वाले व्यक्तियों को अपनी अवधि समाप्त होने से पहले अपने लोन का भुगतान करने का विकल्प चुनने पर कोई प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क नहीं लगता है.

सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि

बजाज हाउसिंग फाइनेंस एप्लीकेंट को लंबी अवधि का पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करता है, ताकि वे आराम से होम लोन का पुनर्भुगतान कर पाएं.

न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन

होम लोन एप्लीकेशन अक्सर लंबा और थकाऊ होता है. एप्लीकेंट को सबसे आसान और तेज़ तरीके से अपने सपनों का घर पाने में मदद करने के लिए, हमारी डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताएं न्यूनतम हैं.

अकाउंट ऑनलाइन मैनेज करें

हमारा कस्टमर पोर्टल आपको किसी भी समय बजाज हाउसिंग फाइनेंस से लिए गए अपने होम की जानकारी को एक्सेस करने सुविधा प्रदान करता है.

ऑनलाइन होम लोन कैलकुलेटर

लोन का विकल्प चुनने से पहले, आपको अपनी होम लोन ईएमआई, पात्रता और अन्य विवरणों के बारे में पता होना चाहिए. इसके लिए, हम अन्य टूल्स के साथ ही होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर और होम लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर जैसे टूल भी प्रदान करते हैं.

इंटीग्रेटेड ब्रांच नेटवर्क

हमारे पास देश भर में फैली ब्रांचों का एक नेटवर्क है. अगर आप बेहतर सहायता की तलाश कर रहे हैं, तो आप हमारी किसी भी ब्रांच में जा सकते हैं

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होम लोन बीटी कैलकुलेटर

अपने होम लोन बैलेंस ट्रांसफर से मिलने वाले लाभों की गणना करें

तिथि

कुल स्वीकृत लोन राशि ₹.

0रु. 10 करोड़

मौजूदा लोन अवधि महीने

0300 महीने

ब्याज की मौजूदा दर %

015%

बीएचएफएल की ब्याज दर %

015%

₹. 0

बजाज हाउसिंग फाइनेंस में होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करके सेव की गई कुल राशि

₹.0

होम लोन की फाइनल राशि

₹.0

टॉप-अप राशि

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सभी कैलकुलेटर

स्टाम्प ड्यूटी कैलकुलेटर

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कैलकुलेटर

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर

होम लोन की पात्रता का कैलकुलेटर

होम लोन पार्ट-प्री-पेमेंट कैलकुलेटर

इनकम टैक्स कैलकुलेटर

what are the benefits of transferring home loan?_wc

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लाभ

होम लोन ट्रांसफर करने के कई लाभ हैं.

कम ब्याज दर: बैलेंस ट्रांसफर का एक मुख्य लाभ आपके मौजूदा लेंडर की ब्याज दर की तुलना में कम ब्याज दर वाले ऑफर का लाभ लेना है. इससे आपको पुनर्भुगतान के दौरान अधिक बचत करने में मदद मिलती है, जिससे आपकी ईएमआई को मैनेज करना आसान हो जाता है. साथ ही, आपको जल्द से जल्द लोन का भुगतान करने में भी मदद मिल सकती है..
टॉप-अप लोन की उपलब्धता: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का लाभ उठाते समय आप टॉप-अप लोन भी ले सकते हैं. यह लोन आपकी मौजूदा होम लोन राशि के अतिरिक्त लिया जाता है और इसके उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं होते. आप इसका उपयोग हाउसिंग से जुड़े विभिन्न प्रकार खर्चों के लिए कर सकते हैं, क्योंकि इस लोन की पुनर्भुगतान अवधि लंबी होती है और ब्याज दर आकर्षक होती है. साथ मिलकर, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप होम लोन आपको आसानी से अपने बजट को मैनेज करने में मदद कर सकते हैं.
लोन की सुविधाजनक शर्तें: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर से आपको अपने होम लोन की शर्तों को सुविधाजनक बनाने में मदद मिलती है. इससे आप अपने होम लोन को बेहतर व अधिक किफायती और सुविधाजनक तरीके से मैनेज कर सकते हैं.
बेहतर कस्टमर सर्विस और सुविधाएं: आप बेहतर कस्टमर सर्विस का लाभ उठाने के लिए भी अपने होम लोन को ट्रांसफर करने पर विचार कर सकते हैं और ऑनलाइन अकाउंट मैनेजमेंट, डिजिटल प्रोसेस व अन्य फाइनेंशियल सर्विसेज़ के लिए प्री-अप्रूव्ड ऑफर जैसे लाभ उठा सकते हैं.

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होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए पात्रता मानदंड

अगर आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और अन्य लाभों के लिए अपने मौजूदा होम लोन बैलेंस को बजाज हाउसिंग फाइनेंस में ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो निम्नलिखित कुछ पात्रता मानदंड हैं, जिन्हें आपको पूरा करना होगा:

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए

आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए (एनआरआई शामिल)
आपकी आयु 23 से 65 वर्ष** के बीच होनी चाहिए
आपको पब्लिक/प्राइवेट सेक्टर कंपनी या एमएनसी में काम करने का न्यूनतम 3 वर्षों का अनुभव होना चाहिए

स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए

आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए (केवल निवासी)
आपकी आयु 25 से 70 वर्ष** के बीच होनी चाहिए
आप न्यूनतम 5 वर्ष पुराने व्यवसाय/बिज़नेस से स्थिर आय दिखाने में सक्षम होने चाहिए

**ऊपरी आयु सीमा का मतलब है लोन मेच्योरिटी के समय एप्लीकेंट की आयु. इसके अलावा, प्रॉपर्टी प्रोफाइल के आधार पर एप्लीकेंट के लिए अधिकतम आयु सीमा बदल सकती है.

ध्यान दें कि पात्रता आवश्यकताएं सांकेतिक हैं और इसमें अतिरिक्त मानदंड शामिल हो सकते हैं.

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होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट*** सबमिट करने होंगे:

केवायसी डॉक्यूमेंट (आइडेंटिटी और एड्रेस प्रूफ)
अनिवार्य डॉक्यूमेंट (पैन कार्ड या फॉर्म 60)
फोटोग्राफ
इनकम प्रूफ डॉक्यूमेंट, फॉर्म 16 या लेटेस्ट सेलरी स्लिप (वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए) / पिछले दो वर्षों के आईटीआर डॉक्यूमेंट और पी एंड एल स्टेटमेंट (स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए)
पिछले छह महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
वर्तमान बिज़नेस में न्यूनतम 5 वर्षों की निरंतरता के साथ बिज़नेस प्रूफ डॉक्यूमेंट (केवल स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए)

***कृपया ध्यान दें कि बताई गई डॉक्यूमेंट लिस्ट सांकेतिक है. लोन प्रोसेसिंग के दौरान अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ सकती है. इन आवश्यकताओं को तदनुसार आपको सूचित किया जाएगा.

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होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए कैसे अप्लाई करें

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए अप्लाई करने के लिए, बस नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

हमारे ऑनलाइन होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म पर जाएं.
अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि नाम व मोबाइल नंबर सबमिट करें और रोज़गार का प्रकार चुनें.
आप जिस प्रकार के लोन का लाभ उठाना चाहते हैं, उसे चुनें. (ध्यान दें: आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर या होम लोन बैलेंस ट्रांसफर + टॉप-अप लोन चुन सकते हैं.)
कृपया अपनी कुल निवल मासिक इनकम दर्ज करें. (ध्यान दें: मासिक आय के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए 'जानकारी' वाले आइकॉन पर क्लिक करें.)
पिन कोड और आवश्यक लोन राशि दर्ज करें.
'ओटीपी जनरेट करें' पर क्लिक करें और संबंधित फील्ड में प्राप्त ओटीपी दर्ज करें. ओटीपी दर्ज करने के बाद, 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें'.
पूछी की गई सभी वित्तीय जानकरी दर्ज करें और फॉर्म को पूरा करें. (ध्यान दें: आपके रोज़गार के अनुसार, आपके लिए आवश्यक फील्ड अलग-अलग हो सकते हैं.)
एप्लीकेशन फॉर्म जमा करने के लिए 'सबमिट करें' पर क्लिक करें.

पात्रता चेक करें

ईएमआई की गणना करें

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होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की ब्याज दर, फीस और शुल्क

बजाज हाउसिंग फाइनेंस द्वारा प्रदान की जाने वाली बैलेंस ट्रांसफर सुविधा के कई लाभ हैं, ये होम लोन ट्रांसफर को न केवल आसान, बल्कि किफायती भी बनाते हैं.

वेतनभोगी और प्रोफेशनल एप्लीकेंट्स के लिए ब्याज दरें

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए फ्लोटिंग रेफरेंस दर: 15.40%*

होम लोन की ब्याज दर (फ्लोटिंग)

लोन का प्रकार	प्रभावी ब्याज दर (प्रति वर्ष)
होम लोन	8.50%* से 15.00%*
होम लोन (बैलेंस ट्रांसफर)	8.70%* से 15.00%*
टॉप-अप लोन	9.80%* से 18.00%*

स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए ब्याज दरें

स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए फ्लोटिंग रेफरेंस दर: 16.00%*

होम लोन की ब्याज दर (फ्लोटिंग)

लोन का प्रकार	प्रभावी ब्याज दर (प्रति वर्ष)
होम लोन	9.10%* से 15.00%*
होम लोन (बैलेंस ट्रांसफर)	9.50%* से 15.00%*
टॉप-अप लोन	10.00%* से 18.00%*

वेतनभोगी व्यक्ति और स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल भी रेपो रेट लिंक्ड होम लोन का लाभ उठा सकते हैं.

मौजूदा मौद्रिक प्रणाली में, भारतीय रिज़र्व बैंक अर्थव्यवस्था के कई राजकोषीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए रेपो रेट का उपयोग करता है. रेपो दर में कोई भी वृद्धि या कमी सभी वित्तीय उधार संस्थानों की आरओआई को प्रभावित करती है. वर्तमान रेपो रेट 6.50% है*.

हमारी ब्याज दरों की पूरी लिस्ट के लिए, कृपया यहां क्लिक करें.

बजाज हाउसिंग फाइनेंस अंतिम लेंडिंग दर की गणना के लिए बेंचमार्क दर के ऊपर 'स्प्रेड' नामक एक अतिरिक्त दर लगाता है. यह स्प्रेड विभिन्न मानदंडों के आधार पर अलग-अलग होता है. इन मानदंडों में ब्यूरो स्कोर, प्रोफाइल, सेगमेंट और सक्षम प्राधिकारियों से अप्रूवल शामिल हैं.

बजाज हाउसिंग फाइनेंस अपने निहित सक्षम प्राधिकरण के अधिकारों के तहत, पात्रता रखने वाले असाधारण मामलों में डॉक्यूमेंटेड ब्याज दर (100 बेसिस पॉइंट तक) से कम या उससे अधिक पर लोन प्रदान कर सकता है.

उपरोक्त बेंचमार्क दरें बदलाव के अधीन हैं. बदलाव की स्थिति में बजाज हाउसिंग फाइनेंस इस वेबसाइट पर मौजूदा बेंचमार्क दरों को अपडेट करेगा.

अन्य फीस और शुल्क

फीस का प्रकार	शुल्क लागू
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि के 4% तक + लागू जीएसटी
लोन स्टेटमेंट के शुल्क	शून्य
ब्याज और मूलधन के स्टेटमेंट का शुल्क	शून्य
ईएमआई बाउंस शुल्क	पूरा विवरण जानने के लिए नीचे दिए गए टेबल को देखें
दंड शुल्क	दंड शुल्क के बारे में जानने के लिए यहां क्लिक करें

ईएमआई बाउंस शुल्क

लोन राशि	शुल्क
रु.15 लाख तक	रु. 500
रु. 15 लाख से अधिक और रु. 30 लाख तक	रु. 500
रु. 30 लाख से अधिक और रु. 50 लाख तक	₹1,000
रु. 50 लाख से अधिक और रु. 1 करोड़ तक	₹1,000
रु. 1 करोड़ से अधिक और रु. 5 करोड़ तक	₹3,000
रु. 5 करोड़ से अधिक और रु. 10 करोड़ तक	₹3,000
रु. 10 करोड़ से अधिक	₹10,000

प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क

फ्लोटिंग ब्याज दर से लिंक होम लोन लेने वाले लोगों को प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना पड़ता है. हालांकि, यह उन व्यक्तिगत उधारकर्ताओं और गैर-उधारकर्ताओं के लिए बदल सकता है जिन्होंने बिज़नेस के लिए लोन लिया है.

फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ गैर-बिज़नेस उद्देश्यों के लिए लोन लेने वाले व्यक्तिगत और गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए:

विवरण	टर्म लोन	फ्लेक्सी टर्म लोन	फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क	शून्य	शून्य	शून्य
फुल प्री-पेमेंट शुल्क	शून्य	शून्य	शून्य

For individual and non-individual borrowers with floating interest rate loans for business purposes and all borrowers with fixed interest rate** loans:

विवरण	टर्म लोन	फ्लेक्सी टर्म लोन	फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क	पार्ट पेमेंट पर 2%	शून्य	शून्य
फुल प्री-पेमेंट शुल्क	बकाया मूलधन पर 4%	उपलब्ध फ्लेक्सी लोन लिमिट पर 4%	लोन की केवल फ्लेक्सी ब्याज वाली पुनर्भुगतान अवधि के दौरान स्वीकृत राशि पर 4%*; और फ्लेक्सी टर्म लोन अवधि के दौरान उपलब्ध फ्लेक्सी लोन लिमिट पर 4%

*जीएसटी (जो भी लागू हो) का भुगतान उधारकर्ता द्वारा प्री-पेमेंट शुल्कों के अतिरिक्त किया जाएगा.

**उधारकर्ता द्वारा अपने खुद के स्रोतों से बंद किए गए होम लोन के लिए शून्य. खुद के स्रोतों का मतलब है किसी बैंक/एनबीएफसी/ एचएफसी और/या फाइनेंशियल संस्थान से उधार लेने के अतिरिक्त कोई भी स्रोत.

लोन का उद्देश्य

निम्नलिखित लोन को बिज़नेस के उद्देश्य से लिए गए लोन के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा:

लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग लोन
किसी भी प्रॉपर्टी पर लिया गया लोन, जो बिज़नेस के उद्देश्य अर्थात कार्यशील पूंजी, क़र्ज़ समेकन, बिज़नेस लोन के पुनर्भुगतान, बिज़नेस के विस्तार, बिज़नेस की संपत्तियों के अधिग्रहण या पैसों के ऐसे ही किसी अन्य उपयोग के उद्देश्य से लिया गया हो.
गैर-आवासीय प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लिया गया लोन.
गैर-आवासीय प्रॉपर्टी की सिक्योरिटी पर लिया गया लोन.
टॉप अप लोन, जो बिज़नेस के उद्देश्य अर्थात कार्यशील पूंजी, क़र्ज़ समेकन, बिज़नेस लोन के पुनर्भुगतान, बिज़नेस के विस्तार, बिज़नेस की संपत्तियों के अधिग्रहण या पैसों के ऐसे ही किसी अन्य उपयोग के उद्देश्य से लिया गया हो.

what is the difference between home loan and home loan balance transfer?_wc

होम लोन और होम लोन बैलेंस ट्रांसफर में अंतर

होम लोन, आवासीय प्रॉपर्टी खरीदने या मौजूदा घर को रेनोवेट करने के लिए लिया जाने वाला लोन है. आसान शर्तों पर होम लोन प्राप्त करने की आपकी संभावना को बढ़ाने के लिए, आपको हमारे होम लोन की पात्रता के मानदंड पूरे करने होंगे और कुछ डॉक्यूमेंट देने होंगे.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर एक रिफाइनेंस लोन है, जहां आप अपनी मौजूदा होम लोन की बकाया राशि को नए लेंडर को ट्रांसफर करते हैं. इसका मुख्य उद्देश्य है, आकर्षक ब्याज दर प्राप्त करना और कुल ब्याज भुगतान पर बचत करना. इसके अलावा, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के साथ आप टॉप-अप लोन भी ले सकते हैं.

वैसे तो हाउसिंग लोन और होम लोन बैलेंस ट्रांसफर, दोनों ही का काम समान है - प्रॉपर्टी को खरीदने के लिए पैसों की व्यवस्था करना, लेकिन इसके बावजूद इनमें कुछ अंतर हैं. जैसे, हाउसिंग लोन के लिए प्रॉपर्टी के मूल्यांकन की आवश्यकता होती है, जो लोन बैलेंस ट्रांसफर में नहीं होती. लेकिन, हाउसिंग लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आपको अन्य डॉक्यूमेंट के साथ एड्रेस, आयु और आय प्रमाण जैसे सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने की आवश्यकता होती है.

होम लोन की ब्याज दर को अधिक प्रतिस्पर्धी दरों पर पाने के लिए आप अपने होम लोन को ट्रांसफर कर सकते हैं, जिससे आप अपने कुल ब्याज भुगतान पर अधिक बचत कर सकते हैं. हालांकि, शुरुआती होम लोन का मुख्य उद्देश्य आवासीय प्रॉपर्टी की खरीद या रेनोवेशन को फाइनेंस करना है.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कब किया जाना चाहिए?

यहां कुछ परिस्थितियां दी गई हैं, जिनमें उधारकर्ता होम लोन बैलेंस ट्रांसफर पर विचार कर सकते हैं:

मौजूदा लेंडर की उच्च ब्याज दरें:
जैसा कि पहले ही बताया गया है कि उधारकर्ता अपना बैलेंस ट्रांसफर तब करवाते हैं, जब मौजूदा लेंडर द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर ज़्यादा हो. होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनकर, आप बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं.
पुनर्भुगतान अवधि में बदलाव:
अगर उधारकर्ता वर्तमान लेंडर के साथ अपनी पुनर्भुगतान अवधि नहीं बदल पाते हैं, तो वे अन्य विकल्पों पर विचार कर सकते हैं. वे पात्रता के आधार पर बैलेंस ट्रांसफर सुविधा के साथ पुनर्भुगतान अवधि को बदल सकते हैं.
अतिरिक्त फंड की आवश्यकता:
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर अतिरिक्त फंड (टॉप-अप) का लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है और इसके उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं होता है. बैलेंस ट्रांसफर से आपको न केवल प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें मिलती हैं, बल्कि घर से सबंधित अन्य खर्चों के लिए बेहतर फंडिंग विकल्प भी प्राप्त होते हैं.

ऐसे कई अन्य कारण हो सकते हैं जिनकी वजह से बैलेंस ट्रांसफर पर विचार किया जा सकता है. आपको ध्यान में रखना चाहिए कि बैलेंस ट्रांसफर विकल्प केवल तभी उपयोगी हो सकता है, जब इसकी लागत की तुलना में ब्याज दर में कमी के माध्यम से आपकी कुल बचत अधिक हो.

*नियम व शर्तें लागू.

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होम लोन बैलेंस ट्रांसफर: सामान्य प्रश्न

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर तब होता है जब आप मौजूदा होम लोन को एक लेंडर से दूसरे लेंडर के पास ट्रांसफर करते हैं. यह सुविधा आपको कम ब्याज दरें, बेहतर शर्तें पाने के साथ-साथ होम रेनोवेशन जैसे अन्य हाउसिंग खर्चों के लिए टॉप-अप लोन भी पाने में मदद करती है.

होम लोन टॉप-अप, या टॉप-अप लोन, वह अतिरिक्त लोन है, जो आप अपने होम लोन को नए लेंडर के पास ट्रांसफर करने पर पा सकते हैं. अपने मौजूदा होम लोन को बजाज हाउसिंग फाइनेंस में ट्रांसफर करके टॉप-अप लोन के रूप में बड़ी राशि प्राप्त करें. उपयोग पर बिना कोई प्रतिबंध, प्रतिस्पर्धी ब्याज दर और लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ यह राशि प्रदान की जाती है.

हां, अगर आपको अपने मौजूदा लोन की तुलना में बेहतर ब्याज दरों पर नया होम लोन मिल सकता है, तो होम लोन बैलेंस ट्रांसफर एक अच्छा विचार है. यह आपको कुल ब्याज पर बचत करने में मदद करता है. बजाज हाउसिंग फाइनेंस के साथ होम लोन को रीफाइनेंस करने से आपको कई लाभ मिलते हैं, जैसे टॉप-अप लोन, कम ब्याज दरें और लंबी पुनर्भुगतान अवधि.

नए लेंडर के होम लोन पात्रता मानदंडों को पूरा करने वाले किसी भी वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी उधारकर्ता द्वारा होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का लाभ उठाया जा सकता है. बैलेंस ट्रांसफर लोन के लिए, आपके मौजूदा लेंडर के साथ अपने मौजूदा लोन पर बकाया राशि नहीं होनी चाहिए. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करने के लिए बजाज हाउसिंग फाइनेंस से संपर्क करें.

बजाज हाउसिंग फाइनेंस, लोन राशि के 4% तक का मामूली प्रोसेसिंग शुल्क लेता है.

कम ब्याज दर और सुविधाजनक ईएमआई, लंबी लोन अवधि और हाउसिंग से जुड़े खर्चों के लिए टॉप-अप लोन का फायदा पाने के लिए, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का लाभ उठाएं. अगर आपको आकर्षक प्री-क्वालिफाइड ऑफर दिए जाते हैं, तो भी आप अपने होम लोन बैलेंस को ट्रांसफर करने पर विचार कर सकते हैं.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का लाभ तभी उठाएं जब आपकी बचत अन्य शुल्कों से अधिक हो, जैसे प्रोसेसिंग और डॉक्यूमेंटेशन शुल्क से. इसके अलावा, शुरुआती पुनर्भुगतान अवधि के दौरान लोन को ट्रांसफर करने पर विचार करें क्योंकि इसी समय आप ईएमआई में अधिकांश रूप से ब्याज का भुगतान करते हैं.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करते समय कोई लिमिट नहीं है. आपको ऑफर की जाने वाली लोन राशि आपकी प्रोफाइल और प्रॉपर्टी पर निर्भर करती है. अपने मौजूदा होम लोन को बजाज हाउसिंग फाइनेंस में ट्रांसफर करें और कहीं भी उपयोग करने की सुविधा के साथ बड़ा टॉप-अप लोन प्राप्त करें.

आमतौर पर, होम लोन को रिफाइनेंस करवाने में 5 से 10 दिन लगते हैं. यह समय इस बात पर भी निर्भर करता है कि आपको अपने मौजूदा लेंडर से फोरक्लोज़र लेटर और डॉक्यूमेंट की लिस्ट मिलने में कितना समय लगता है.

हां, घर से जुड़ी विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, पात्रता के आधार पर आपको बैलेंस ट्रांसफर लोन के साथ ₹ 1 करोड़* या उससे अधिक का टॉप-अप लोन मिल सकता है. सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के साथ बजाज हाउसिंग फाइनेंस से प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर होम लोन बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप लोन लें.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक और नकारात्मक दोनों तरह का असर पड़ सकता है, लेकिन यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप प्रोसेस को कैसे मैनेज करते हैं. यहां कुछ संभावित प्रभावों के बारे में बताया गया है:

सकारात्मक प्रभाव: पहला, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर से आपके बकाया लोन राशि कम हो सकती है और आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात में सुधार हो सकता है, जो कि आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में एक प्रमुख कारक है. दूसरा, अगर आप कम ब्याज दर ऑफर करने वाले लेंडर के साथ अपना होम लोन ट्रांसफर करते हैं, तो आप ब्याज पर खर्च होने वाली राशि बचा सकते हैं, जिससे आपको अपने लोन का जल्दी भुगतान करने और अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है. तीसरा, अगर आपको अपने होम लोन का पुनर्भुगतान करने में परेशानी आ रही है, तो बेहतर पुनर्भुगतान शर्तों का ऑफर देने वाले लेंडर के साथ बैलेंस ट्रांसफर करने से आपको अपने कर्ज़ के बोझ को कम करने और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद मिल सकती है.

नकारात्मक प्रभाव: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए अप्लाई करने पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की पूरी जांच होगी, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कुछ समय के लिए कम हो सकता है.

हालांकि, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का लाभ कई बार उठाया जा सकता है, लेकिन प्रोसेसिंग फीस की वजह से इसे अच्छा विकल्प नहीं माना जाता.

हां, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर एप्लीकेंट, पुरानी टैक्स व्यवस्था के सेक्शन 80सी, 24(बी), और 80ईई के तहत, टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

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